Спестовна сметка за разходи за здравеопазване

С промяната на здравното осигуряване разходите от джоба продължават да нарастват. Със специалните спестовни сметки можете да отделите освободени от данъци пари за разходите си за здравеопазване. Това означава, че няма да плащате никакви или намалени данъци върху парите по сметките.

Следните опции могат да ви бъдат достъпни:

• Здравна спестовна сметка (HSA)
• Медицинска спестовна сметка (MSA)
• Гъвкаво харчене (FSA)
• Споразумение за здравно възстановяване (HRA)

Вашият работодател може да предостави тези опции и някои от тях могат да бъдат създадени сами. Всяка година повече хора използват тези акаунти.

Тези сметки са одобрени или регулирани от Службата за вътрешни приходи (IRS). Сметките се различават в зависимост от това колко пари можете да спестите и как се използват средствата.

HSA е банкова сметка, която използвате, за да спестите пари за медицински разходи. Сумата, която можете да отделите, се променя от година на година. Някои работодатели внасят пари и във вашия HSA. Можете да държите парите в сметката толкова дълго, колкото искате. През 2018 г. лимитът за вноски е бил 3450 долара за един човек.

Банка или застрахователна компания обикновено държат парите вместо вас. Те се наричат ​​попечители на HSA или попечители. Вашият работодател може да разполага с информация за тях за вас. Ако вашият работодател управлява сметката, може да имате възможност да вкарате долари преди данъчно облагане в сметката. Ако сам отворите такъв, можете да приспаднете разходите, когато подадете данъците си.

С HSA можете да:

• Искайте данъчно приспадане на спестяванията
• Печелете необлагаеми лихви
• Приспадайте квалифицираните медицински разходи, за които плащате
• Прехвърлете HSA на нов работодател или себе си, ако смените работата си

Също така можете да пренесете неизползваните средства през следващата година. След 65-годишна възраст можете да извадите спестяванията във вашия HSA за немедицински разходи, без наказание.

Хората в здравни планове с висока подлежаща на приспадане (HDHP) се квалифицират за HSA. HDHP имат по-високи приспадания от други планове. За да се считате за HDHP, вашият план трябва да има франшизи, които отговарят на определена сума в долари. За 2020 г. тази сума е над 3,550 долара за един човек. Сумата се променя всяка година.

MSA са сметки, много подобни на HSA. MSA обаче са за хора, които са самостоятелно заети лица и служители на малък бизнес (под 50 служители), и техните съпрузи. Сумата, която можете да заделите, зависи от годишния Ви доход и подлежащия на приспадане здравен план.

Medicare също има план за MSA.

Подобно на HSA, банка или застрахователна компания държи спестяванията.Но с MSA, вие или вашият работодател можете да вложите пари в сметката, но не и двете през една и съща година.

С MSA можете да:

• Искайте данъчно приспадане на спестяванията
• Печелете необлагаеми лихви
• Приспадайте квалифицираните медицински разходи, за които плащате
• Прехвърлете MSA на нов работодател или себе си, ако смените работата си

FSA е спестовна сметка преди данъци, предлагана от работодател за всякакъв вид здравен план. Можете да използвате парите за възстановяване на медицински разходи. Самостоятелно заетите лица не могат да получат FSA.

С FSA се съгласявате работодателят ви да включи част от вашата заплата преди данъчно облагане в сметка. Вашият работодател също може да участва в сметката и тя не е част от брутния Ви доход.

Не е необходимо да подавате данъчни документи за вашия FSA. Когато извадите пари от сметката за квалифицирани медицински разходи, това не облага данъци. Подобно на кредитна линия, можете да използвате сметката, преди да сте вложили средства в нея.

Всички неизползвани средства не се прехвърлят към следващата година. Така ще загубите всички пари, които вложите в сметката, ако не ги използвате до края на годината. Също така не можете да вземете FSA със себе си, ако смените работата.

HRA е просто споразумение, предлагано от работодател за всякакъв вид здравен план. Не изисква отделна банкова сметка и данъчно отчитане. Няма данъчно предимство за този тип сметки.

Вашият работодател финансира избрана от тях сума и настройва характеристиките на споразумението. Вашият работодател решава кои медицински джобни разходи отговарят на условията и предлага възстановяване на тези разходи, когато използвате здравни грижи. HRA могат да бъдат създадени за всякакъв вид здравен план.

Ако смените работа, фондовете на HRA не се движат с вас. Когато HSA са прикрепени към вас, HRA са прикачени към работодателя.

Здравни спестовни сметки; Гъвкави разходни сметки; Медицински спестовни сметки; Условия за възстановяване на здравни разходи; HSA; MSA; Archer MSA; FSA; HRA

Министерство на хазната - Служба за вътрешни приходи. Здравни спестовни сметки и други здравни планове, облагодетелствани от данъци. www.irs.gov/pub/irs-pdf/p969.pdf. Актуализирано на 23 септември 2020 г. Достъп до 28 октомври 2020 г.

Уебсайт HealthCare.gov. Здравно спестовна сметка (HSA). www.healthcare.gov/glossary/health-savings-account-hsa. www.healthcare.gov/glossary/health-savings-account-hsa. Достъп до 28 октомври 2020 г.

Уебсайт HealthCare.gov. Използване на гъвкава сметка за харчене (FSA). www.healthcare.gov/have-job-based-coverage/flex-spending-accounts. Достъп до 29 октомври 2020 г.

Уебсайт на Medicare.gov. Планове за медицинска спестовна сметка (MSA) на Medicare. www.medicare.gov/sign-up-change-plans/types-of-medicare-health-plans/medicare-medical-savings-account-msa-plans. Достъп до 29 октомври 2020 г.

Уебсайт HealthCare.gov. Споразумение за здравно възстановяване (HRA). www.healthcare.gov/glossary/health-reimbursement-account-hra. Достъп до 29 октомври 2020 г.

• Здравна осигуровка