Medicare срещу частна застраховка: разлика, прилики и как да вземем решение

Съдържание

• Какво е Medicare?
• Настроики
• обхват
• Разходи
• Какво е частна застраховка?
• Настроики
• обхват
• Разходи
• По какво се различават частните застраховки и Medicare?
• По какво са сходни частните застрахователни планове и Medicare?
• Какви части на Medicare се продават от частни застрахователни компании?
• Предимство на Medicare
• Част Г и Медигап
• Долния ред

На пазара има много възможности за здравно осигуряване за възрастни хора, включително както финансирани от държавата, така и частни опции. Всеки на възраст над 65 години отговаря на условията за Medicare, но някои хора може да предпочетат да сравнят това покритие с частните застрахователни опции. Това е така, защото има някои съществени разлики между опциите на Medicare и частния застрахователен план, покритие, разходи и други.

В тази статия ще разгледаме задълбочено разликите, както и някои прилики между Medicare и частната застраховка.

Какво е Medicare?

Medicare е здравно осигуряване, финансирано от държавата, достъпно за хора на възраст 65 и повече години, както и за хора с определени хронични увреждания.

Настроики

Когато се регистрирате в Medicare, има различни опции, които можете да избирате в зависимост от типа покритие, което търсите.

• Част Аили болнична застраховка, покрива посещенията за спешни случаи и болничната помощ, както и домашното здравеопазване, грижите за медицинските сестри и хоспис.
• Част Били медицинска застраховка, покрива превантивните здравни грижи, като диагностични и лекуващи състояния.
• Част Вили Medicare Advantage е опция на Medicare, предлагана от частни застрахователни компании, която покрива част А и част Б, както и допълнително покритие като зъболекарско и зрително.
• Част Гили планът за лекарство с рецепта е добавка към оригиналния Medicare, който помага да покриете разходите за лекарствата, отпускани по лекарско предписание.
• Medigapили допълнителна застраховка е добавка към оригиналната Medicare, която помага за покриване на разходите за вашия джоб, свързани с вашия план.

обхват

Покритието, което получавате, когато се регистрирате в Medicare, зависи от типа на плана, който сте избрали. Повечето хора избират една от двете опции, за да покрият всички свои здравни нужди: оригинален Medicare с част D и Medigap или Medicare Advantage.

Разходи

Съществуват различни разходи, свързани с Medicare, в зависимост от типа на плана, който сте избрали.

• Част А: Месечната премия варира от $ 240-437 или може да достигне до $ 0 при план без премии. Приспадането е 1364 долара за период на обезщетения. Съзастраховката може да варира от $ 341-682 или повече.
• Част Б: Месечната премия започва от $ 135,50 и нараства въз основа на доходите. Удръжката е $ 185 на година. Съзастраховката е 20 процента от одобрените от Medicare услуги след изплащане на приспадането.
• Част В: В допълнение към плащането на разходи по част А и част Б, планът за Medicare Advantage може също да има собствена месечна премия, годишно приспадане, приспадане на наркотици, съзастраховане и плащания. Тези суми варират в зависимост от вашия план.
• Част D: В допълнение към плащането за части А и Б, разходите за част D варират в зависимост от вида на покритието на наркотиците, от което се нуждаете, от какви лекарства приемате и какви са вашите премии и приспадащи суми.
• Medigap: Месечните и годишните разходи за Medigap ще зависят от типа на плана, който сте избрали. Въпреки това, планът на Medigap ще ви помогне да заплатите някои от първоначалните разходи за Medicare части A и B.

Едно нещо, което трябва да се отбележи, е, че всички планове на Medicare Advantage имат годишен максимум, който може да бъде от 1 до 10 000 долара и повече. Оригиналният Medicare (части A и B) обаче няма максимум за вашия джоб, което означава, че медицинските ви разходи могат много бързо да се сумират.

Какво е частна застраховка?

Частната застраховка е здравно осигуряване, предлагано от частни компании. Те имат повече свобода да решават кой да покрие, какъв тип покритие да предложат и колко да таксуват.

Настроики

Има много възможности за закупуване на частна застраховка. Много хора купуват частна застраховка чрез работодателя си, а техният работодател плаща част от премиите за тази застраховка като обезщетение.

Друг вариант е закупуването на застраховка чрез федералния пазар на здравеопазването. Има четири нива на частни застрахователни планове в рамките на пазарите за застрахователна борса. Тези нива се различават според процента на услугите, които сте отговорни за плащането.

• бронз планове покриват 60 процента от разходите за здравеопазване. Бронзовите планове имат най-високата приспадаемост от всички планове, но най-ниската месечна премия.
• Сребърни планове покриват 70 процента от разходите за здравеопазване. Плановете за сребро обикновено имат по-ниска приспадаемост от плановете за бронза, но с умерена месечна премия.
• Златни планове покриват 80 процента от разходите за здравеопазване. Плановете за злато имат много по-ниска приспадаемост от плановете за бронз или сребро, но с висока месечна премия.
• Платинени планове покриват 90 процента от разходите за здравеопазване. Платиновите планове имат най-нисък приспадаем, така че застраховката ви често се изплаща много бързо, но те имат най-високата месечна премия.

Във всеки от тези нива компаниите предлагат и различни структури на плана, като HMO, PPO, PFFS или MSA. В допълнение, някои частни застрахователни компании също продават Medicare под формата на планове Medicare Advantage, част D и Medigap.

обхват

Частната застраховка е отговорна за покриването поне вашите превантивни посещения в здравеопазването. Ако имате нужда от допълнително покритие по плана си, трябва да изберете план, който предлага покритие „всичко в едно“ или да добавите допълнителни застрахователни планове. Например, може да имате план, който покрива вашите здравни услуги, но изисква допълнителни планове за зъболечение, зрение и животозастраховане.

Разходи

Почти всички здравноосигурителни планове, частни или по друг начин, имат такси като премия, приспадане, плащания и съзастраховане. При частните застрахователни планове разходите варират в зависимост от типа на вашия план.

• Premium: Премия е месечната цена на здравноосигурителния план. Ако имате план за бронз или сребро, месечната ви премия ще бъде по-ниска. Ако сте на план за злато или платина, месечната ви премия ще бъде много по-висока.
• Самоучастие: Приспадаема е сумата, която трябва да срещнете извън джоба си, преди вашата застрахователна компания да изплати. Като цяло, с намаляването на вашите приспадания, вашата премия се увеличава. Плановете с по-ниски приспадания са склонни да изплащат много по-бързо от плановете с високи приспадаеми.
• Изплащане и съзастраховане: Доплащане е сумата, която дължите извън джоба си всеки път, когато посещавате лекар или специалист. Съзастраховането е процент от общите одобрени разходи, които вие сте отговорни за плащането, след като сте изпълнили приспадането си.

Всички тези разходи зависят от типа на частния застрахователен план, който сте избрали. Ето защо трябва да прегледате собственото си финансово състояние, за да определите какъв тип месечни и годишни плащания можете да си позволите. Трябва също да вземете предвид здравето си и колко често се нуждаете от медицинска помощ.

По какво се различават частните застраховки и Medicare?

По-долу е представена сравнителна диаграма за някои от забележимите разлики между Medicare и частната застраховка:

Разликите между Medicare и частното застраховане са огромен фактор за това в какъв вид план някой ще се запише. Например, за някой, който се нуждае от покритие за зависими, частното застраховане може да бъде по-жизнеспособен вариант. За сравнение, изследванията показват, че покритието на Medicare помага на потребителите да спестят пари за медицински разходи, което го прави чудесен вариант за възрастни хора с ниски доходи.

По какво са сходни частните застрахователни планове и Medicare?

По-долу е сравнителна диаграма за някои от приликите между Medicare и частното застраховане:

Превантивните здравни грижи са включени във всички здравноосигурителни планове по закон, но както Medicare, така и частните застраховки предлагат разнообразни допълнителни възможности за покритие, за да отговарят на вашите лични нужди.

Какви части на Medicare се продават от частни застрахователни компании?

Medicare Advantage, част D и Medigap са всички опции на Medicare, които се продават от частни застрахователни компании.

Предимство на Medicare

Плановете на Medicare Advantage са популярна опция за бенефициентите на Medicare, тъй като предлагат покритие на Medicare „всичко в едно“. Това включва Medicare част А и част Б, а повечето планове обхващат и лекарства, отпускани по лекарско предписание, зъболекарски, зрителни, слухови и други здравни грижи. Плановете на Medicare Advantage имат всички същите разходи като оригиналните Medicare, плюс всички други такси, придружаващи плана.

За да се регистрирате в Medicare Advantage план, трябва вече да сте записани в Medicare Част А и Част Б. След като направите това, можете да използвате Medicare.gov's Find the Medicare Plan Plan, за да пазарувате за Advantage планове във вашия район.

Част Г и Медигап

Ако сте доволни от първоначалното си покритие на Medicare, но искате покриване на лекарства с рецепта и да помогнете за разходите на Medicare, можете да добавите политики за част D и Medigap към плана си. Част D ще има отделен набор от разходи, като премия и приспадане, докато Medigap ще има само месечна премия (не подлежаща на приспадане).

За да се запишете в Medicare, част D и Medigap, вече трябва да сте записани в Medicare, част А и част Б. Можете също да използвате посочения по-горе инструмент за намерение на Medicare план, за да пазарувате за тези правила.

Ако сте се мъчили да решите кой вид здравен план да изберете тази година, ето няколко неща, които трябва да разгледате:

1. Предлагат ли ви здравна застраховка чрез работата си? Ако е така, това е частна застраховка, така че много от предимствата и недостатъците на частното застраховане ще се прилагат. В някои случаи можете да спестите повече пари, вместо да изберете да се запишете в план Medicare.
2. От какъв вид здравно покритие се нуждаете? азАко имате нужда от нещо повече от превантивно здравно покритие, вероятно ще трябва да добавите към първоначалния си план. Сравняването на разходите на Medicare срещу Medicare Advantage с частни застраховки може да ви помогне да определите кои ще ви спестят най-много пари.
3. Колко често се нуждаете от медицинска помощ? Има определени планове Medicare, като SNPs, които помагат на хората с хронични състояния да спестят пари за разходи за здравеопазване. Това не винаги е така при частните застрахователни планове. В допълнение, медицинските разходи за дългосрочни състояния могат да се сумират бързо, така че е важно да намерите план с макс.

Други фактори, които трябва да вземете предвид, включват дали вашият съпруг се нуждае от покритие, какъв е доходът ви и дали пътувате често. Всички тези неща, плюс повече, могат да повлияят кой тип здравно осигуряване е най-подходящ за вас.

Долния ред

И Medicare, и частните застрахователни компании предлагат здравно покритие за възрастни хора, но има разлики между двата вида застраховки.

Medicare е здравно осигуряване, финансирано от държавата, което може да помогне за спестяване на дългосрочни медицински разходи, но с цената на гъвкавост.

Частното застраховане е здравно осигуряване, предлагано от частни компании, което обикновено е по-скъпо, но предлага по-голяма гъвкавост за бенефициентите. Когато избирате най-добрия план за вас, не забравяйте да вземете предвид вашите лични, медицински и финансови нужди.