Разбиране на здравноосигурителните планове

Повечето застрахователни компании предлагат различни видове здравни планове. И когато сравнявате планове, понякога може да изглежда като азбучна супа. Каква е разликата между HMO, PPO, POS и EPO? Предлагат ли еднакво покритие?

Това ръководство за здравни планове може да ви помогне да разберете всеки тип план. Тогава можете по-лесно да изберете правилния план за вас и вашето семейство.

В зависимост от начина, по който получавате здравната си застраховка, може да имате избор от различни видове планове.

Организации за поддържане на здравето (HMO). Тези планове предлагат мрежа от доставчици на здравни услуги и ниски месечни премии. Доставчиците имат договор със здравния план. Това означава, че те таксуват определена ставка за услуги. Вие ще изберете доставчик на първична помощ. Този човек ще управлява грижите ви и ще ви насочва към специалисти. Ако използвате доставчици, болници и други доставчици от мрежата на плана, плащате по-малко от джоба си. Ако използвате доставчици извън мрежата, ще трябва да платите повече.

Изключителни доставчикови организации (EPO). Това са планове, които предлагат мрежи от доставчици и ниски месечни премии. Трябва да използвате доставчиците и болниците от списъка с мрежи, за да запазите ниските си разходи. Ако виждате доставчици извън мрежата, разходите ви ще бъдат много по-високи. При EPO не се нуждаете от доставчик на първична помощ, който да управлява грижите ви и да ви дава препоръки.

Предпочитани организации на доставчици (PPO). PPO предлагат мрежа от доставчици и избор да видят доставчици извън мрежата за малко повече пари. Нямате нужда от доставчик на първична помощ, за да управлявате грижите си. За този план ще плащате повече премии в сравнение с HMO, но имате малко повече свобода да виждате доставчици в и извън мрежата, без да са необходими препоръки.

Планове за обслужване (POS). POS плановете са като PPO. Те предлагат предимства както в мрежата, така и извън мрежата. Можете да видите всички доставчици в мрежата без препоръка. Но имате нужда от препоръка, за да видите доставчици извън мрежата. С този тип план можете да спестите малко пари в месечни премии в сравнение с PPO.

Високо приспадащи се здравни планове (HDHP). Този тип план предлага ниски месечни премии и високи годишни франшизи. HDHP може да бъде един от горните типове по-горе с висока франшиза. Самоучастието е определена сума пари, която трябва да платите, преди да започне да плаща вашата застраховка. За 2020 г. HDHP имат приспадане от $ 1400 на човек и $ 2800 на семейство годишно или повече. Хората с тези планове често получават медицински спестявания или сметка за възстановяване. Това ви помага да спестите пари за самоучастието и други разходи от джоба. Също така може да ви помогне да спестите пари от данъци.

Такса за обслужване (FFS) плановете не са толкова често срещани днес. Тези планове предлагат свобода да посетите всеки доставчик или болница по ваш избор. Планът заплаща определена сума за всяка услуга, а вие плащате останалата част. Не са ви необходими препоръки. Понякога плащате за услугата предварително, подавате иск и планът ви възстановява. Това е скъп план за здравно осигуряване, когато не включва опция за мрежа или PPO.

Катастрофални планове предлагат предимства за основни услуги и тежки заболявания или наранявания. Те ви предпазват от цената на голяма авария или заболяване. Тези планове нямат добро покритие за хора със здравословни проблеми, които се нуждаят от редовни грижи или тестове. Можете да закупите катастрофален план само ако сте на възраст под 30 години или ако докажете, че не можете да си позволите здравно осигуряване. Месечните премии са ниски, но самоучастията за тези планове са доста високи. Като физическо лице, вашата франшиза може да бъде около $ 6,000. Ще трябва да платите високото приспадане, преди застраховката да започне да плаща.

Когато избирате план, помислете за вашите медицински нужди и предпочитания. В допълнение към вида на плана, уверете се, че сравнявате предимствата, разходите от джоба и мрежата на доставчика за добро прилягане.

Фондация AHIP. Потребителско ръководство за разбиране на мрежите за здравни планове. www.ahip.org/wp-content/uploads/2018/08/ConsumerGuide_PRINT.20.pdf. Достъп до 18 декември 2020 г.

Уебсайт Healthcare.gov. Как да изберем план за здравно осигуряване. План за здравно осигуряване и видове мрежи: HMO, PPO и др. www.healthcare.gov/choose-a-plan/plan-types. Достъп до 18 декември 2020 г.

Уебсайт Healthcare.gov. Високо приспадаем здравен план (HDHP). www.healthcare.gov/glossary/high-deductible-health-plan/. Достъп до 22 февруари 2021 г.

Уебсайт Healthcare.gov. Как да изберете план за здравно осигуряване: 3 неща, които трябва да знаете, преди да изберете план за здравно осигуряване. www.healthcare.gov/choose-a-plan. Достъп до 18 декември 2020 г.

• Здравна осигуровка