10 интелигентни начина да намалите сметките си за здравеопазване

Съдържание

• Преглед за

ДОПЛАЩАНЕ. УДАЛЕНИЯ. РАЗХОДИ ОТ ДЖОБА. Може да изглежда, че трябва да изпразните спестовната си сметка, за да останете здрави. Не сте сами: Всеки шестима американци харчи поне 10 процента от годишния си доход за рецепти, премии и медицински грижи. „Много жени приемат, че тези разходи не подлежат на договаряне“, казва Мишел Кац, автор на 101 Съвети за здравно осигуряване. "Но е лесно да спестите стотици долари на сметките си всяка година, като говорите с Вашия лекар или изберете друг застрахователен план." Тук научете защо плащате твърде много-и как можете да приберете тези пари обратно в джоба си.

• Изберете план внимателно Когато дойде време за повторно записване тази година, не поставяйте сляпо квадратчето до текущата си политика. „Преоценявайте плана си всяка година, за да сте сигурни, че отговаря на текущите ви нужди“, казва Кимбърли Ланкфорд, автор на Застрахователният лабиринт. Първият въпрос, който трябва да зададете, е дали имате любим лекар или медицинско състояние, което изисква грижи на специалист. Ако сте отговорили с „да“ на някоя от двете, най-добрият ви залог може да бъде един от по-скъпите планове за организация на доставчици (PPO) или планове за обслужване (POS), които ви дават свободата да посещавате всеки лекар, казва Lankford. Обикновено лекар в мрежата ще таксува $10 до $25 на посещение; Сметка на доктор извън мрежата за 30 процента от техните такси. Но ако посещавате лекаря си само няколко пъти годишно, организация за поддържане на здравето (HMO) може да е по-подходяща. Те предлагат ограничен избор от лекари за по-евтини премии и доплащания.

  Ако сте самостоятелно заети лица или вашият работодател не предлага медицинска застраховка, разгледайте уеб сайтове като ehealthinsurance.com, които предлагат сравнения на цените и покритията по държави. "Вземете предвид вашите предписания, редовни грижи и разходи за психично здраве и зрение", казва Ланкфорд. "Също така помислете дали планирате да забременеете в рамките на една година, защото не всички планове покриват тези разходи." След като определите всички услуги, които ще ви трябват, намалете числата с онлайн калкулатор, като например money-zine.com. „Не се плашете от полици с високи приспадания, сумата, която трябва да платите от джоба си, преди да започне застрахователното покритие“, казва Ланкфорд. "Тези планове имат по-евтини месечни премии, така че може да си струват, ако медицинските ви нужди са минимални."

  
  
• Поставете под въпрос тестовете си „Лекарите не са непременно наясно какви екрани и изпити са покрити от вашата застраховка“, казва Кац. За да избегнете скъпи изненади, донесете списък с одобрени лаборатории за първата ви среща с нов лекар. Също така се консултирайте с вашия доставчик на застраховки, преди да насрочите каквито и да е лечения или тестове, като рентгенови лъчи, ЯМР и ултразвук на гърдата; може да се наложи предварително да получите писмено или устно одобрение. Запишете всички, с които говорите, както и часа и датата, на които сте говорили", казва Ланкфорд. "Пътеката на хартия е от решаващо значение, ако има някакви въпроси или спорове по-късно."

• Договаряйте се с Вашия лекар Ако плащате сметките си от джоба си, не се срамувайте и не се притеснявайте да поискате отстъпка от Вашия лекар. „Обяснете ситуацията си“, казва Кац. „Кажете: „Не сте в моята мрежа, но не бих се доверил на никой друг да се справи с това. Има ли начин да коригирате таксата си вместо мен?“ " Тази тактика работи за Кац: Като неосигурена аспирантка, тя помоли известния местен неврохирург да лекува ранения й гръб. „При първата ми среща обсъдих финансовите си притеснения с него“, казва тя. Той не само я насочи към най-евтината болница за операцията, но също така се съгласи да извърши операция срещу половината от обичайната му такса. Нещо повече, той й позволи да изплати разходите по месечен график, спестявайки й общо 14 000 долара. "Ключът е да установите лични отношения с Вашия лекар и персонала", казва Кац, който препоръчва да пристигате навреме за вашите срещи и винаги да изразявате своята благодарност.
• Знайте какво да правите в спешни случаи Когато възникне криза, болничните и лекарските такси вероятно са последното нещо, за което мислите. Ето защо е от решаващо значение да преразгледате политиката си предварително. „Проверете дали имате нужда от предварително одобрение, преди да отидете в спешното отделение и отбележете кои болници във вашия район се считат за мрежа и какво представлява спешен случай“, казва Ланкфорд (можете да намерите тази информация в книжката си за застрахователна полица или на уеб сайта на компанията ). Ще се предпазите от неочаквана сметка: Здравноосигурителните компании отказват 20 % от всички искания за плащане на спешна помощ, които изискват предварително разрешение, според скорошно проучване, публикувано в Annals of Emergency Medicine.

  „Ако е спешно, не се колебайте да се обадите на линейка“, казва Ланкфорд. Но за ситуации, които не са животозастрашаващи, като счупена кост или треска под 103 ° F (освен ако нямате стомашна болка, която може да сигнализира за апендицит), помолете приятел или член на семейството да ви откара до болницата.

  
  

• Прегледайте болничната си сметка Повечето жени проверяват внимателно извлеченията си по кредитни карти всеки месец, но много малко дори поглеждат към техните болнични фактури. Но те трябва: Експертите смятат, че до 90 процента от болничните сметки съдържат грешки. Преди да се отпишете, поискайте подробна сметка. "Всяко лечение, което получавате, е присвоен с цифров код", обяснява Кац. "Така че някой случайно написал грешен код може да означава разлика от стотици или дори хиляди долари." Преди да тръгнете, сканирайте сметката си за необичайни такси. След това при следващата ви среща помолете Вашия лекар или някой от нейния персонал да прегледа всичко, което не разпознавате.
• Плащайте с долари преди данъци По-малко от 15 процента от американците се възползват от здравна спестовна сметка (HSA) или гъвкаво разходно споразумение (FSA), като и двете се предлагат от работодателите. Това означава, че повечето от нас губят безплатни пари: Тези сметки ви позволяват да плащате за медицински разходи с пари, които сте отделили от заплатата си преди да бъдат взети данъци. Резултатът: спестяване до 30 % на разходите за здравеопазване. Можете дори да използвате сметките, за да плащате за разходи, които не се покриват от здравното осигуряване, като доплащане на лекар и рецепта, както и престой в болница. Много планове също ви позволяват да закупите разтвор за контактни лещи, очила, лепенки и аспирин. Повечето работодатели предлагат само един тип акаунт, HSA или FSA. Голямата разлика между двете е, че можете да прехвърляте вноските си за HSA от година на година и от работа на работа. Но с FSA вие губите всички останали пари в сметката си, ако не ги похарчите до 15 март на следващата година или ако смените компания.

  За точна оценка на вашите медицински разходи, прегледайте разходите си за здраве през последните 12 месеца, след което добавете всички допълнителни разходи (например нови рецепти), които очаквате да направите в бъдеще. „Но имайте предвид, че трябва да подадете формуляри за искове, за да ви бъдат възстановени средствата, така че ако сте ужасни по документи или държите на разписки, тези видове сметки може да не са за вас“, казва Кац.

  
  

• Бъдете наясно с аптеките „Можете да спестите до 30 процента от разходите си по рецепта, като преминете към генерични продукти“, казва д-р Стив Милър, главен медицински директор на Express Scripts, компания за управление на обезщетения в аптеки, базирана в Сейнт Луис. Попитайте Вашия лекар дали има доказана генерична версия на лекарството, което тя предписва. "Те имат същите записи за качество и безопасност като маркови лекарства", казва той. Ако все още няма такъв на пазара, попитайте Вашия лекар, ако има по -евтина, но еднакво ефективна алтернатива на лекарството, което тя предписва. Дори ако вашият лекар ви предлага безплатни проби от лекарство, все пак поискайте общата рецепта: След като безплатните пакети свършат, вероятно ще трябва да раздвоите повече пари, казва Милър. Всъщност проучване от Чикагския университет установи, че пациентите, които са получили поне една безплатна проба от марково лекарство, изразходват 40 процента повече за лекарства за шест месеца от тези, които не са ги получавали, вероятно защото продължават да купуват по -скъпите хапчета.

• Станете разделител на хапчета „Някои лекарства струват еднакво във високи и ниски дози“, казва Hae Mi Choe, Pharm.D., клиничен асистент в Университета на Мичиган, Ан Арбър, Факултет по фармация. Ако приемате лекарства, като например за висок холестерол, попитайте Вашия лекар дали тя може да Ви напише рецепта за хапче с висока доза, което можете да разрежете наполовина у дома, казва Чое. Наскоро тя проведе проучване, което установи пациентите биха могли да спестят до 50 процента от разходите си за лекарства, като просто разделят хапчетата си. Но това не се отнася за всички лекарства. „Някои, като капсули, хапчета с покритие и формули за освобождаване по време, не трябва да се режат“, казва Чое. "Така че първо се консултирайте с Вашия лекар или фармацевт." За да сте сигурни, че винаги приемате точна доза, използвайте инструмент за разделяне на хапчета, който се предлага в аптеките.

• Намерете аптека с отстъпка Големи вериги като Target и Wal-Mart продават някои генерични лекарства, като антибиотици и хапчета за понижаване на холестерола, само за 4 долара за 30-дневна доставка. Costco също така изпълнява рецепти с отстъпка (не е нужно да сте член, за да използвате аптеката им). Можете също да помолите лекаря си да ви напише тримесечна рецепта, след което да я поръчате чрез онлайн аптека, свързана с вашия застрахователен план, или независима, като walgreens.com , drugstore.com или cvs.com. Но не забравяйте да направите сравнение: откриха изследователи от Фармацевтичния факултет на университета Крейтън марките Rx са по-евтини, когато се купуват по пощата, но генеричните лекарства всъщност могат да струват повече.
• Възползвайте се от скритите предимства в плана си „Вашата здравноосигурителна полица може да покрива всички видове нетрадиционни услуги безплатно или с отстъпка“, казва Ланкфорд (лекарят в мрежата обикновено трябва да ви даде разрешение предварително). Проверете дали вашият предлага отстъпки или плаща за програми за отказ от тютюнопушене, консултации за отслабване или хранене или членство във фитнес залата. Няколко застрахователни компании, включително Aetna и Kaiser Permanente, също започват да покриват алтернативни лечения, като акупунктура, масажна терапия и хиропрактика.

Преглед за